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对一般的家庭来说，生一场大病，相当于一记晴天霹雳。各种所需费用都是不小的开销，而在治疗期间，家庭的收入水平也会受到影响，甚至会出现入不敷出、家底被掏空的情况。
好在还有重疾险可以选择，提前做好保障，转移大病风险。今天九尾君就对华夏人寿之前推出的一款多次赔付型重疾险——常春藤（多倍版），进行一次深度测评，看看这款重疾险会不会是您的称心之选。
??常春藤多倍版优缺点总结
??常春藤多倍版保障解读
??常春藤多倍版细节点评
??九尾有话说
常春藤多倍版优缺点总结
优点
增添中症保障；
轻/中症皆不分组多次赔，且无间隔期；
重疾保障癌症单独分组；
18周岁前身故，给付双倍保费。
缺点
部分重疾赔付有年龄限制；
八大高发轻症涵盖不全；
可选最长缴费年限仅20年。
常春藤多倍版保障解读
华夏人寿常春藤多倍版的基本保障内容如下：
（点击查看大图）
投保规则
投保年龄：28天-55周岁
保障期限：至终身
缴费期限：趸交/3/5/10/15/20年
等待期：90天
轻症保障
轻症种类：35种
轻症分组：无
单次保障额度：30%基本保额
给付次数：2次
中症保障
中症种类：20种
中症分组：无
单次保障额度：50%基本保额
给付次数：2次
重疾保障
重疾种类：种
重疾分组：6组
单次保障额度：首次，基本保额/已交保费/现金价值，三者取 ；第2-6次，皆赔付基本保额；
给付次数：6次
间隔期：天
其他保障
身故/全残/疾病终末期保障：未满18周岁，2倍已交保费；已满18周岁，基本保额/已交保费/现金价值，三者取
被保人保费豁免：被保人首次确诊轻症/中症/重疾，即豁免后续保费，且保障继续
附加保障
投保人保费豁免：投保人首次确诊轻症/重疾/身故/全残，即豁免后续保费，且保障继续
常春藤多倍版细节点评
我们如何评价一款产品的性价比？不能只看大致的保障内容，而要从细节层面进一步地考察，结合各项保障内容以及保费测算结果， 做出评定。
我们先来看常春藤的各项保障。
首先看重疾保障。常春藤多倍版共保障了种重疾，共分为6组， 可给付6次。
多次赔付型重疾险要判断重疾分组优劣，分组情况会直接影响到后续可获得理赔的概率。
不分组＞癌症单独分组＞6大重疾均匀分组＞6大重疾不均匀分组。
常春藤将种重疾分为了6组，其中6大高发重疾的分布情况如下：
（点击查看大图）
可以看到，常春藤重疾分组中将癌症单独分成一组，已经是除不分组之外的 情况了。另外，重疾赔付间隔期也仅为天，相对于某些同类产品长达1年，乃至五年的间隔期来说，也已经非常 了。
不过，高达6次的重疾赔付次数，实际上来说更像一个噱头。试想，一个人一辈子得6次不同种类，还恰好属于常春藤多倍版指定的不同组别的重疾，这样的概率又有多大呢？
而当九尾君在阅读条款时还发现，常春藤多倍版保障的重疾中多种疾病赔付存在限制，相关条款如下：
（点击查看大图）
从上图中可以看到，常春藤多倍版对于双耳失聪的保障，申请理赔的年龄限定在3周岁以上。不仅是这一项，严重哮喘保障也规定被保人申赔时必须未满25周岁。
说句实在话，既然已经选择包含这项保障，还要加上这么多赔付限制，算是一个扣分项。
再来看看轻症/中症保障。常春藤多倍版共保障了35种轻症，20种中症，皆为不分组2次赔付，并且没有间隔期。
不过这些都不是最重要的，我们来看看常春藤对于八大高发轻症的涵盖情况：
（点击查看大图）
我们可以看到，常春藤多倍版的轻症保障并不全面。
好在其中缺失的两项保障——视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤被纳入了中症保障，相较一般的产品来说，单次保障额度有所提升，也算是化“缺点”为优点了。
但是轻微脑中风保障，既不在轻症之列，也不在中症之列。这也就意味着，只有达到重疾保障中脑中风后遗症的程度，才可以获得理赔。
接着我们来看一下常春藤的其他保障，包含了身故/全残以及疾病终末期三项保障。
相比于同类产品18周岁前身故/全残仅赔付已交保费来说，常春藤多倍版对于18周岁前出的双倍保费赔付，这一做法不失为一个亮点。
此外，常春藤多倍版还可以选择附加投保人保费豁免保障。
如果选投了投保人豁免保障，与产品本身自带的被保人豁免保障相结合，就成了双重豁免，体现了保障的一定人性化。
看完了保障内容，我们 来看一下保费。九尾君将常春藤多倍版与市面上的几款多次赔付型重疾险做了一个对比，具体结果如下：
（点击查看大图）
可以看到，这款产品的年交保费与同类产品相差不是很大。所以在我们进行选择的时候，还是要根据自己的需求，重点从保障层面进行考量。
不过值得注意的是，市面上不少同类产品可选的 缴费年限可达到30年，而常春藤多倍版最长只有20年可选。
我们都知道，缴费年限越长，相对来说我们的保障杠杆也会越高。
缴费年限长，不仅能缓解年缴费用的压力，后续保费豁免的可能性也更高。
从这一层面上来说，常春藤多倍版的缴费年限 仅20年，也算得上是这款产品的不足之处了。
九尾有话说
常春藤多倍版这款产品优点有之，缺点也有之，总体来说，还是一款值得选择的产品。
不过九尾君还是要提一句，多次赔付重疾险产品其实更适合给孩子买，成人买性价比不高，毕竟能用上多次赔付的概率不大。
如果您还有保险相关的疑问没有解决，欢迎来后台向九尾君咨询。九尾多保，教您选保险~
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